Калькулятор вкладов онлайн в Москве позволяет изучить доходность по разным предложениям. В 2019 году для физических лиц банки разработали много новых программ.
Калькулятор вкладов с капитализацией в Москве дает возможность узнать о том, какая сумма накоплений получится, если вложить ту или иную сумму с возможностью частичного снятия наличных.
Рассчитать вклад калькулятором онлайн в Москве
Калькулятор процентов по вкладу в Москве прост в обращении. Сервис позволяет неограниченного количество раз вводить информацию по срокам, процентам, условиям и суммам. Рассчитать вклад онлайн в Москве можно онлайн от банков:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- Совкомбанк;
- Почта Банк и других.
Депозитный калькулятор в Москве есть на официальных сайтах банков. Но в отличие от них, на нашем сайте можно использовать калькулятор доходности вкладов в Москве сразу по всем имеющимся предложениям.
Найти депозит можно, указав:
- сроки;
- суммы;
- рубли или валюту.
Рассчитать вклад онлайн в Москве можно с капитализацией, возможностью пополнения или частичным снятием. После ввода данных откроется таблица с банками Москвы , которые отвечают требованиям. Калькулятор доходности вкладов в Москве позволяет получить сведения о доходе, полученном по результатам обработки данных.
Расчет вклада калькулятором в Москве сокращает время поиска нужного варианта, позволяет найти максимальный процент с учетом необходимых сроков открытия депозита. На нашем сайте предложен калькулятор вкладов с пополнением и капитализацией в Москве.
Термин капитализация процентов используется при оформлении вклада и означает, что проценты будут прибавляться к его телу с периодичностью указанной в условиях и в дальнейшем процентная ставка будет начисляться не только на сами денежные средства клиента, но и на начисленный доход. Периодичность причисления процентов ко вкладу может отличаться от банка к банку, но наиболее часто используемые - ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно.
Альтернативой является условие, когда начисленные проценты перечисляются на счет или карту клиента, и он может воспользоваться деньгами сняв их в банкомате или получив в кассе банка. При условии капитализации доход и полная стоимость по вкладу становится больше. Причем, чем меньше периодичность начисления процентов или больше срок вклада, тем больше разница в доходе между вкладами с капитализацией и без нее.
Доход по вкладу с капитализацией процентов в общем случае можно изобразить следующей формулой:
Д = В х (1 + П)^Т, где
Д - доход по вкладу;
В - сумма вклада;
П - процентная ставка за один период, за который начисляется процент;
Т - количество периодов на которые размещены денежные средства.
Что же касается формул разных периодов начисления, то мы рассмотрим их ниже.
Вклады с ежедневной капитализацией
Такие условия обычно используются в депозитах с небольшими сроками (от нескольких дней до пары месяцев) и в данном случае формула начисления будет выглядеть следующим образом:
Д = В х (1 + П/365)^Т, где
Д - доход по вкладу;
В - сумма вклада;
Т - срок вклада в днях.
Для примера возьмем два одинаковых вклада на сумму 100 000 рублей и процентной ставкой 10% годовых, срок размещения денежных средств - 5 лет. По вкладу без капитализации мы получим доход равный 50 000 рублей, а с капитализацией - 61 051 рублей. Как видно, разница составила более 11 000 рублей. В случае начисления процентов ежеквартально эта разница составит еще больше. Расчеты по примеру представлены ниже в таблице:
| день | без капитализации | с капитализацией | ||
| Деньги во вкладе | Начисленные проценты |
Деньги во вкладе | Начисленные проценты |
|
| 1 | 100 000,00 | 27,40 | 100 000,00 | 27,40 |
| 2 | 100 000,00 | 27,40 | 100 027,40 | 27,40 |
| 3 | 100 000,00 | 27,40 | 100 054,80 | 27,41 |
| 4 | 100 000,00 | 27,40 | 100 082,21 | 27,42 |
| 5 | 100 000,00 | 27,40 | 100 109,63 | 27,43 |
| ИТОГО | 137,00 | 137,06 | ||
Как мы видим из примера, небольшая, но все-таки выгода от использования капитализации здесь есть.
Ежемесячная капитализация
В случае ежемесячной капитализации формула расчета будет следующей:
Д = В х (1 + П/12)^Т, где
Д - доход по вкладу;
В - сумма вклада;
П - годовая процентная ставка по вкладу;
Т - срок вклада в месяцах.
Применим эту формулу на предыдущем примере. Расчет вы можете увидеть в таблице ниже:
| месяц | без капитализации | с капитализацией | ||
| Деньги во вкладе | Начисленные проценты |
Деньги во вкладе | Начисленные проценты |
|
| 1 | 100 000,00 | 833,33 | 100 000,00 | 833,33 |
| 2 | 100 000,00 | 833,33 | 100 833,33 | 840,28 |
| 3 | 100 000,00 | 833,33 | 101 673,61 | 847,28 |
| 4 | 100 000,00 | 833,33 | 102 520,89 | 854,34 |
| 5 | 100 000,00 | 833,33 | 103 375,23 | 861,46 |
| ИТОГО | 4 166,65 | 4 236,69 | ||
Как видим, в данном случае разница составила уже достаточно ощутимую сумму.
Ежеквартальная капитализация
Формула расчета дохода по вкладу с ежеквартальной капитализацией будет выглядеть следующим образом:
Д = В х (1 + П/4)^Т, где
Д - доход по вкладу;
В - сумма вклада;
П - годовая процентная ставка по вкладу;
Т - срок вклада в кварталах.
| квартал | без капитализации | с капитализацией | ||
| Деньги во вкладе | Начисленные проценты |
Деньги во вкладе | Начисленные проценты |
|
| 1 | 100 000,00 | 2 500,00 | 100 000,00 | 2 500,00 |
| 2 | 100 000,00 | 2 500,00 | 102 500,00 | 2 562,50 |
| 3 | 100 000,00 | 2 500,00 | 105 062,50 | 2 626,56 |
| 4 | 100 000,00 | 2 500,00 | 107 689,06 | 2 692,23 |
| 5 | 100 000,00 | 2 500,00 | 110 381,29 | 2 759,53 |
| ИТОГО | 12 500,00 | 13 140,82 | ||
Как мы видим, разница между вкладом с капитализацией и без нее составила уже более одной тысячи рублей.
Ежегодная капитализация
По вкладам с ежегодной капитализацией формула расчета будет выглядеть наиболее просто:
Д = В х (1 + П)^Т, где
Д - доход по вкладу;
В - сумма вклада;
П - годовая процентная ставка по вкладу;
Т - срок вклада в годах.
Для примера возьмем те же условия по вкладу. Расчеты по примеру представлены ниже в таблице:
| год | без капитализации | с капитализацией | ||
| Деньги во вкладе | Начисленные проценты |
Деньги во вкладе | Начисленные проценты |
|
| 1 | 100 000 | 10 000 | 100 000 | 10 000 |
| 2 | 100 000 | 10 000 | 110 000 | 11 000 |
| 3 | 100 000 | 10 000 | 121 000 | 12 100 |
| 4 | 100 000 | 10 000 | 133 100 | 13 310 |
| 5 | 100 000 | 10 000 | 146 410 | 14 641 |
| ИТОГО | 50 000 | 61 051 | ||
При этом, за пять лет разница между двумя вкладами составила более 11 000 рублей.
Кроме рассмотренных выше периодов начислений капитализации банки могут предлагать и другие, например, раз в полгода, раз в 10, 20, 100, 200, 400 дней. Здесь условия ограничиваются лишь фантазией банковских работников, отвечающих за депозитные программы.
Плюсы и минусы капитализации
Но при наличии такого плюса как увеличенный доход, у депозитов с капитализацией есть и определенный минус. При перечислении процентов на карту клиент банка может в любой момент воспользоваться полученными деньгами, в то время как при условии капитализации весь доход до последнего дня остается в банке и взять его можно только по окончании депозитного договора.
Расчет капитализации в Excel
На нашем сайте вы можете скачать форму для расчета вклада с капитализацией в Excel . Подставив туда свои данные сможете увидеть свой доход по депозиту. Кроме этого форма позволяет делать расчет с учетом частичного снятия средств и пополнения вклада.
Условие капитализации является достаточно серьезным при выборе вклада, от него зависит какой в итоге доход будет получен, поэтому его обязательно необходимо учитывать. Для сравнения различных вложений вы можете воспользоваться нашей формой подбора, а для расчета дохода по ним - калькулятором . Также на страницах нашего сайта вы можете посмотреть и подобрать себе вклады с ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной капитализацией.
Оценить доходность вклада с капитализацией возможно несколькими способами. Наиболее простой и достаточно точный вариант – использование калькулятора. Программа экономит массу времени и предоставляет развернутые сведения по начислению процентов.
Как калькулятор помогает оценить выгодность вклада с капитализацией
Депозитный калькулятор – удобный сервис для определения . Программа позволяет за несколько минут максимально точно рассчитать потенциальную прибыль по депозитам в разных банках и выбрать наиболее выгодный вариант.
Преимущества использования калькулятора для оценки прибыльности вклада:
- Высокая точность расчетов. В основу калькуляторов доходности заложены формулы финансовой математики, которые используют банкиры при начислении процентов по депозитам.
- Определение разницы доходов при изменении параметров депозита: срочности, ставки, порядка начисления процентов и пополнения вклада.
- Получение четкого представления о размере получаемого дохода по окончании срока вклада.
- Сопоставление условий по депозитным программам нескольких финансовых организаций.
Важно! Информация, полученная в ходе расчетов депозитным калькулятором, всё же носит справочный характер. За достоверными данными о размере будущих накоплений рекомендуется обратиться в банк. Некоторые учреждения готовы в индивидуальном порядке сделать надбавку к проценту для постоянных клиентов или для вкладчиков, открывающих депозит на длительный срок.
Расчет прибыли по вкладу на калькуляторе в режиме онлайн
Для определения прибыли по вкладу необходимо открыть программу депозитный калькулятор-онлайн с опцией расчета капитализированных процентов.
Общий алгоритм вычисления:
1. В форму ввести основные параметры вклада:
- сумму;
- валюту;
- период размещения;
2. Определить порядок начисления процентов, т.е. периодичность капитализации, и возможность внесения средств на счет вклада.
Вывод: если вкладчик разместит на депозитный счет в банке 50 000 р. с капитализацией под 13% годовых, то его доход за полгода составит 3360 р.
Для наглядности в большинстве вычислительных программ предусмотрен вывод результатов в виде графика с отображением ежемесячного начисления процентов.
Важно! Доходы по ставке более 15,5% подлежат налогообложению в размере 35%. В некоторых программах предусмотрена опция расчета суммы, которая облагается налогом, и размера удержанной прибыли с депозита.
При размещении вклада с капитализацией на 6 месяцев в размере 50 000 р., но по ставке 17%, доход составит 4290 р., 136 р. – сумма удержанных налогов.
Расчет доходности вклада в Excel
Узнать итоговую сумму прибыли по депозиту с капитализацией получится с помощью табличного редактора MS Excel.
Пример расчета депозита на 50 000 р. со сроком 6 мес. по ставке 13%. Нужно:
- Открыть программу Excel и активировать любую ячейку.
- Перейти в закладки «Формулы»/«Финансовые».
- Из списка выбрать формулу «БС» – будущая стоимость.
4. В открывшейся форме ввести данные депозита:
- Ставка – отображается в виде десятичной дроби из расчета на 1 месяц, то есть – 0,13/12;
- КПер – количество месяцев (периодов капитализации) – 6;
- Пс – сумма депозита: 50 000.
Редактор автоматически отображает общую сумму инвестиций на конец периода: вклад + начисленные проценты.
Из расчета видно, что вкладчик за полгода получит прибыть с депозита в размере 3339 р. Погрешность результата по сравнению с вычислением калькулятором-онлайн составляет 21 р. – то есть менее 1%.
Недостаток использования табличного редактора – программа не рассчитывает налог на доход от вклада, ставка по которому превышает 15,5%.
Формула расчета вклада с капитализацией
Депозит с капитализацией предусматривает начисление процентов на размер самого вклада и на прибыль, насчитанную ранее. Формула вычисления зависит от типа капитализации:
- ежемесячная;
- ежедневная;
- ежеквартальная;
- ежегодная.
Наиболее распространен первый вариант – начисление сложных процентов ежемесячно. В этом случае применяется формула:
,- Сумма вклада – размер сбережений, размещенных на депозитном счете;
- Период – количество дней в расчетном периоде;
- Ставка – годовой процент;
- n – количество периодов капитализации за весь срок вклада.
Самостоятельно рассчитать депозит по финансовой формуле достаточно сложно. Проще определить прибыльность инвестиций как сумму начисленных процентов за отдельные периоды. Ежемесячный доход вычисляется по формуле простых процентов, а затем приплюсовывается к телу вклада.
Пример расчета. Параметры депозита:
Алгоритм вычислений:
- Доход за первый месяц = 50000*30*13/(100*365)=534,24 р.
- Доход за второй месяц = (50000+534,24)*29*13/(100*365)=521,95 р.
- Доход за третий месяц = (50534,24+521,95)*30*13/(100*365)=545,53 р.
- Доход за четвертый месяц = (51056,19+545,53)*28*13/(100*365)=551,36 р.
- Доход за пятый месяц = (51601,72+551,36)*30*13/(100*365)=557,25 р.
- Доход за шестой месяц = (52153,08+557,25)*28*13/(100*365)=525,66 р.
- Общая сумма начисленных процентов = 534,24+521,95+545,53+551,36+557,25+525,66=3235,99 р.
Погрешность вычисления в данном случае выше из-за неточного количества дней. Калькулятор обычно учитывает конкретную дату открытия вклада, которая является отправной точкой для последующего расчета.
Алгоритм сравнения доходности вкладов
Скрупулезный анализ параметров депозитов поможет выбрать оптимальный банковский продукт. Программа сравнения доходности вкладов представлена на многих сайтах финансовых организаций. Как правило, данный сервис расположен на странице «Физическим лицам»/ «Вклады/Депозиты»/ «Калькулятор вклада».
На сайте получится сравнить размер ожидаемой прибыли при размещении одинаковой суммы вклада на один и тот же срок, но на условиях разных депозитных программ, действующих именно в данном банке.
Сопоставление доходности вкладов Байкал Банка . Нужно:
- Открыть Калькулятор вкладов.
- Задать интересующие вас параметры. Например, 100 тыс. р. на срок до 400 дней включительно. Основное условие – ежемесячная капитализация процентов.
- Нажать «Рассчитать доход».
4. Оценить результат.
На экран будет выведен перечень депозитных программ, подходящих под введенные условия. Остается выбрать оптимальный среди предложенных вариантов.
На размер доходности вклада оказывают влияние следующие критерии:
- возможность частичного снятия / ;
- размер комиссии за конвертацию средств – для валютных депозитов;
- периодичность капитализации процентов. Самый высокий доход – у вкладов с ежедневной капитализацией.
5 точных депозитных калькуляторов
Наиболее точный результат покажет калькулятор на сайте того банка, куда вы кладете депозит. Высока вероятность, что при оформлении договора сотрудники используют этот же инструмент. Вам останется правильно ввести параметры, выбрать способ начисления процентов и учесть удержание налога.
Если вкладчик еще не
определился с банком, то возможно воспользоваться одной из программ: 
1. Калькулятор вклада инфопортала о банках. Сервис имеет несколько плюсов:
- точность расчета;
- учет налогообложения;
- выбор периодичности капитализации;
- вывод графика начисления процентов;
- показ подходящих предложений разных банков.
5. Инвестиционный калькулятор Бизнес журнала с отображением динамики роста начисляемых процентов.
Анонс процентной ставки в предложениях банков, чаще всего, ничего не говорит обычному человеку об уровне его доходов от депозита. Вместе с тем, умение разбираться в этом вопросе и самостоятельно просчитывать сумму процентных выплат, весьма полезны по следующим причинам:
- Вы можете точно спрогнозировать, сколько денег получите за определенный период, и, следовательно, сможете более правильно планировать бюджет;
- Рассчитанные заранее проценты по депозиту позволяют более осмысленно произвести выбор банковского учреждения для размещения вклада.
Необходимые для расчета исходные данные – это сумма вклада и годовая процентная ставка. Рассмотрим самый простой способ вычисления выплат по депозиту.
Рассмотрим алгоритм расчета на примере. Известно, что сумма вклада составляет 30 000 рублей со ставкой 7% годовых, сроком на один месяц. Для расчета процентов используется формула: сумма вклада умножается на процентную ставку и на 30 (количество дней в месяце вылежки). Результат делится на 365. В нашем примере:
(30 000*0,07*30)/365= 172,6
Т.е через месяц после того, как вы положите на депозит 30 000 рублей, в конце месяца получите 30 172, 6 рублей. Сумма процентов может уменьшиться в случае, если выплата вам нужна наличными, и банк взимает комиссию за эту операцию.
Если в месяце вылежки 31 день, или 29, 28, то в формулу нужно подставлять именно это значение.
При длительности депозита более одного месяца в алгоритме расчета процентов ничего не меняется. Сумму выплат в месяц нужно умножить на количество месяцев.
Особенности расчета процентов с капитализацией.
Обратимся к предыдущему примеру. Условия вклада меняем следующим образом. Длительность 3 месяца, процентная ставка 7% (в реальности для вкладов с капитализацией процент обычно выше, то же значение мы оставляем для демонстрации выгоды данного вида банковского депозита). Проценты ежемесячно капитализируются и выплачиваются в конце срока.
Расчет процентов за первый месяц такой же, как в случае без капитализации.
(30 000*0,07*30)/365=172,6
По истечении второго месяца вылежки в формуле меняется сумма тела депозита. Теперь она составляет 30 172, 6.
(30 172,6*0,07*30)/365=173,6
Теперь сумма исходного капитала составляет уже 30 172,6 плюс 173,6, получится 30 346,2 рубля.
Картина с процентами к концу срока вылежки такова:
(30 346,2*0,07*30)/365=174,6
Итоговая сумма процентов за три месяца – это три слагаемых: 172,6 плюс 173,6 плюс 174,6, что составляет 520,8 рублей.
Очевидно, что капитализированный процент выгодно «работает» на значительных первоначальных суммах. Это учитывается в банковских предложениях, и минимальный вклад определяется с учетом максимальной выгоды клиента.
Другие случаи расчета процентов
Несколько сложнее понять, как рассчитать проценты по депозиту с возможностью частичного расхода и внесения дополнительных взносов. Формула расчета, по сути, не меняется, но распадается на периоды внесения либо расхода средств. Например, если в течение месяца вылежки произошло одно пополнение, то в расчет процентов попадает два периода:
— с первоначальной суммой тела депозита и количеством дней, которые прошли до внесения;
— новая сумма после внесения дополнительного взноса на вклад. Значение умножается на остаток дней в месяце.
Общий процент является результатом двух расчетных периодов.
Ситуация с частичным снятием аналогична.
В банках процесс расчета процентов полностью автоматизирован, ошибки практически исключаются. Однако, привередливые вкладчики часто требуют доказательного ручного пересчета. Это справедливое требование, ведь вы считаете собственные деньги. В случаях со сложным процентным периодом навыки расчета – это весомый аргумент вашей правоты и компетентности.
Описанные способы расчета процентных выплат не зависят от валюты вклада.
Современные технологии и автоматизация банковской сферы в значительной степени облегчили жизнь не только самих вкладчиков, но и банковских менеджеров. На сайтах практически всех банков есть депозитные калькуляторы, которыми можно воспользоваться для подсчета своих доходов и сравнения результатов с прочими предложениями.
Но некоторые случаи, например, неумение пользоваться компьютером, отсутствие сети интернет, особая мнительность и недоверие к электронике, делают умение рассчитывать собственную прибыль вручную, актуальны.
Основные данные о мобильном приложении приложении
Статус программы: Бесплатная
Размер:4MB
Система: Android 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 5,6.0,7.0
Страница приложения: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.rustamg.depositcalculator.free
Предназначено для стран: Россия | Украина | Белоруссия | Казахстан
Банковский калькулятор вкладов для Андроид
Также предлагаем абсолютно бесплатно скачать банковский депозитный калькулятор — приложение под Windows 10.Бесплатный калькулятор вкладов для Windows 10
Расчет доходности вклада онлайн.Данный калькулятор депозитов рассчитывает вклад, учитывая пополнения, снятия, ставку рефинансирования ЦБ, удерживаемого налога, а также курса валют — в случае валютных вкладов.
Расчет вклада с капитализацией процентов.
Капитализация по вкладу — причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на увеличенную сумму.
Установка параметров расчета с капитализацией процентов позволит рассчитать депозит, когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений. Такие вклады более доходны. Расчеты депозитов с капитализацией совпадают с расчетами депозитов от таких банков как Тинькофф и Сбербанк, ВТБ.
Расчет вкладов, позволяющих делать пополнения и снятия
Вы можете задать параметры пополнений и снятий, а также сумму неснижаемого остатка по вкладу. Расчет будет произведен с учетом пополнения и снятий и вы получите результирующую сумму вклада.
Вклад с пополнениями позволяет накапливать средства, например на первоначальный взнос в ипотеку. Накопление средств на ипотеку посредством депозита достаточно распространенный способ купить квартиру. К нему прибегают многие россияне.
Калькулятор вкладов помогает понять, сколько денег у вас будет в конце накопления и по скольку нужно пополнять, чтобы хватило на первоначальный взнос. Естественно депозит нужно открывать как можно максимальный процент и с капитализацией. Такие вложения являются самыми выгодными и безопасными. Другими способами приумножить ваши деньги — является игра на бирже или вложение средств в себя. Но эти затраты не гарантируют стопроцентную окупаемость. Депозит же отличает стабильность, вы всегда знаете, что ваши деньги вернутся к вам благодаря системе страхования вкладов от государства. Но это касается вкладов менее 1400 тыс.
Депозиты и налоги
Как раннее говорилось, вклады свыше определенной ставки облагаются налогом. Точнее облагается налогом доход по депозиту или доход в сумме = доход по ставке в договоре — доход по ставке ЦБ +5.
От этого дохода берутся 35 или 30 процентов, в зависимости от того резидент ты или нет.
Налоги должен учитывать банк. Хотя иногда банк не списывает налоги, а потом присылает письмо, что вам нужно идти в налоговую. Хотя банк должен это делать. В этом случае рекомендуется зайти в личный кабинет налогоплательщика и посмотреть, нужно ли вам платить этот налог. Если вам его не начислили, то платить вряд ли придется. Не нужно тратить свое время понапрасну. При расчете происходит округление налога до целого числа, т.е все что меньше 50 копеек округляетя в нуль, что больше в единицу. Это также следует учитывать при расчетах.
Депозит и сроки вложений
У депозитов могут быть сроки вложений от недели до 5 лет. Хотя может есть и выше. Хотя у меня был депозит на 5 лет.
Вложение на долгий срок — дополнительный риск. За 5 лет деньги могут обесцениться. На долгий срок можно рискнуть и сделать валютный депозит или же подобрать и открыть металлический счет. Золото растет в цене достаточно сильно и падает слабо.
Другой вариант — открыть депозит в рублях и взять ипотеку. Вы платите банку фиксированную сумму и у вас будет квартира. Когда у вас еще деньги на депозите, вы всегда знаете, что если даже деньги обесценятся, вы заплатите банку фикс- который можно взять с депозита. Все просто — обесценятся деньги, обесценится ваш долг. Но это если у вас кредит в рублях. В валюте все сложнее. При обесценивании рубля валюта стоит дороже и платить по ипотеке станет больше. Брать ипотеку в валюте — неоправданный риск.
